ЦБ впервые установил количественные лимиты по ипотеке на ИЖС

Банк России впервые установил макропруденциальные (МПЛ, количественные) лимиты на выдачи ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости. Как сообщили в пресс-службе ЦБ, мера будет действовать с 1 октября 2025 года.

Лимиты установили в связи с тем, что в указанных сегментах существенную долю кредитов выдают заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки. Так, во II квартале 2025 года заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) 80% банки выдали 30% кредитов в сегменте ИЖС, с ПДН от 50 до 80% — 28%, в потребительских кредитах под залог недвижимости — 46% (с ПДН от 50 до 80% — 28%), пояснили в ЦБ.

«В дальнейшем значения МПЛ в сегментах ИЖС и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости будут постепенно ужесточены до уровня, который характерен для классической ипотеки на первичном рынке и необеспеченных потребительских кредитов соответственно», — отметили в Банке России.

С 1 июля 2025 года в России действуют макропруденциальные лимиты при выдаче жилищных кредитов. Это означает, что доля ипотеки с определенными характеристиками в общем объеме выдач не должна превышать установленные значения, то есть доля кредитов на новостройки с первоначальным взносом менее 20% у заемщиков с ПДН выше 50% не должна превышать 2% от общего количества выдач.